Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB) διαθέτει φέτος ένα συνολικό ποσό 3,9 δισεκατομμυρίων ευρώ για να υποστηρίξει τις χρηματοδοτικές ανάγκες των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στην Ελλάδα. Αυτό ανέφερε η διευθύνουσα σύμβουλος της τράπεζας, Ισμήνη Παπακυρίλλου, κατά τη διάρκεια εκδήλωσης που διοργανώθηκε στη Θεσσαλονίκη από την Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ), την Ομοσπονδία Εμπορίου, Παραγωγικότητας και Επιχειρηματικότητας Ανατολικής Μακεδονίας και Θράκης (ΟΕΠΕΚΑΜΘ) και την ίδια την HDB. Η εκδήλωση είχε ως θέμα τις διαθέσιμες ευκαιρίες χρηματοδότησης από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Η συγκεκριμένη εκδήλωση αποτελεί μέρος μιας ευρύτερης πρωτοβουλίας που πραγματοποιείται σε διάφορες περιοχές της χώρας, με στόχο να ενημερώσει τους μικρομεσαίους επιχειρηματίες σχετικά με τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία που προσφέρουν τα τραπεζικά ιδρύματα. Στην τοποθέτησή της, η κ. Παπακυρίλλου παρουσίασε αναλυτικά το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το οποίο τέθηκε σε εφαρμογή πρόσφατα. Το ταμείο αυτό, συνολικού προϋπολογισμού 80 εκατομμυρίων ευρώ, αποτελεί μια καινοτόμο πρωτοβουλία της HDB, παρέχοντας άτοκα δάνεια με ποσοστό κάλυψης 60% για γενικούς επιχειρηματικούς σκοπούς και 75% για ενίσχυση της γυναικείας επιχειρηματικότητας.
Όπως εξήγησε η κ. Παπακυρίλλου, το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ λειτουργεί ως ένας μηχανισμός διαμοιρασμού του χρηματοοικονομικού κινδύνου και προσφέρει τόσο επενδυτικά δάνεια, που καλύπτουν έως και το 40% της συνολικής χρηματοδότησης, όσο και ειδικά δάνεια κίνησης. Το ταμείο εντάσσεται στο πλαίσιο του “Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ” και στοχεύει στη στήριξη πολύ μικρών επιχειρήσεων και ατομικών επιχειρηματιών, σύμφωνα με τον νόμο 4308/2014, όπως τροποποιήθηκε πρόσφατα με τον νόμο 5164/2024.
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη γυναικεία επιχειρηματικότητα, καθώς και σε επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση από τις παραδοσιακές τραπεζικές πηγές. Ένα επιπλέον πλεονέκτημα του ταμείου είναι η παροχή δωρεάν συμβουλευτικών υπηρεσιών και καθοδήγησης (mentoring) στους δικαιούχους των μικροχρηματοδοτήσεων.
Το Ταμείο Μικροπιστώσεων έχει σχεδιαστεί ώστε να διευκολύνει τη χρηματοδοτική πρόσβαση των πολύ μικρών επιχειρήσεων και ατομικών επαγγελματιών, δίνοντας έμφαση στις γυναίκες επιχειρηματίες. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, το ταμείο χορηγεί δάνεια με ευνοϊκούς όρους, με σημαντικό ποσοστό άτοκης χρηματοδότησης, το οποίο ανέρχεται στο 60% ή 75%, ανάλογα με το πρόγραμμα στο οποίο εντάσσεται η επιχείρηση.
Οι διαθέσιμοι δημόσιοι πόροι για το συγκεκριμένο ταμείο ανέρχονται στα 60 εκατομμύρια ευρώ, τα οποία προέρχονται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Σε συνδυασμό με τη συμμετοχή των χρηματοδοτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν ως ενδιάμεσοι οργανισμοί, το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων που θα διατεθεί αναμένεται να φτάσει τα 83 εκατομμύρια ευρώ.
Η κ. Παπακυρίλλου τόνισε ότι το νέο πρόγραμμα ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συνεχίζει την επιτυχημένη πορεία των προηγούμενων προγραμμάτων ΤΕΠΙΧ Ι και ΙΙ, παρέχοντας ολοκληρωμένες λύσεις χρηματοδότησης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Το νέο πρόγραμμα καλύπτει τόσο τις ανάγκες για κεφάλαια κίνησης όσο και την υποστήριξη των επενδυτικών σχεδίων των επιχειρήσεων. Επιπλέον, προσφέρει ιδιαίτερα ευνοϊκές συνθήκες, όπως επιδοτήσεις επιτοκίου, υψηλά ποσοστά συγχρηματοδότησης ή εγγυήσεων, παρατεταμένες περιόδους χάριτος και μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής των δανείων.
Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα στοχεύει στη διεύρυνση της βάσης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων που λαμβάνουν χρηματοδότηση, ενισχύοντας την ανταγωνιστικότητά τους. Όπως ανέφερε η κ. Παπακυρίλλου, η διαδικασία αίτησης και έγκρισης των δανείων του Ταμείου Μικροπιστώσεων είναι πλήρως ψηφιοποιημένη, διευκολύνοντας έτσι τις μικρές επιχειρήσεις από οποιοδήποτε μέρος της Ελλάδας να υποβάλουν την αίτησή τους βάσει του επιχειρηματικού τους σχεδίου. Το ταμείο απευθύνεται σε πολύ μικρές επιχειρήσεις που απασχολούν έως 10 άτομα και έχουν ετήσιο κύκλο εργασιών που δεν υπερβαίνει τις 900.000 ευρώ.
Σημαντικό είναι επίσης το γεγονός ότι, με την υποστήριξη του Ταμείου Μικροπιστώσεων, αναμένεται να χρηματοδοτηθούν περίπου 3.300 επιχειρήσεις. Από αυτές, οι 1.100 θα ανήκουν στον τομέα της γυναικείας επιχειρηματικότητας. Τα τρία ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων που έχουν λάβει άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος θα παρέχουν δάνεια ύψους 3.000 έως 25.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής από 12 έως 96 μήνες και δυνατότητα εξάμηνης περιόδου χάριτος.
Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συγχρηματοδοτούνται από την Ευρωπαϊκή Ένωση μέσω του προγράμματος “Ανταγωνιστικότητα” του ΕΣΠΑ 2021-2027. Τη διαχείριση των ταμείων έχει αναλάβει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Αναλύοντας το αποτύπωμα των δράσεων της HDB από το 2019 μέχρι σήμερα, η κ. Παπακυρίλλου ανέφερε ότι η τράπεζα έχει εγκρίνει συνολικά 51.749 νέα δάνεια, με το συνολικό ποσό να ανέρχεται στα 10,9 δισεκατομμύρια ευρώ. Από αυτά, έχουν ήδη εκταμιευθεί 10,2 δισεκατομμύρια ευρώ, εκ των οποίων 5,07 δισεκατομμύρια ευρώ προέρχονται από δημόσιους πόρους.
Στη διάρκεια της εκδήλωσης, ο πρόεδρος της ΕΣΕΕ, Σταύρος Καφούνης, επεσήμανε ότι μόνο το 5% των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στην Ελλάδα έχει πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση. Στόχος της συνομοσπονδίας είναι ο διπλασιασμός αυτού του ποσοστού, αν και ακόμα και μια αύξηση στο 10% παραμένει ιδιαίτερα χαμηλή.
Από την πλευρά της, η αντιπρόεδρος της ΕΣΕΕ, Θεοφανεία Μπλιούμη, αναφέρθηκε στις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι μικρομεσαίοι επιχειρηματίες, λόγω φορολογικών υποχρεώσεων και απαιτήσεων ψηφιακής αναβάθμισης. Επιπλέον, υπογράμμισε ότι το εισόδημα των καταναλωτών έχει μειωθεί σημαντικά, επηρεάζοντας τις επιχειρήσεις.
